Obtenga más información sobre cómo refinanciar su préstamo hipotecario y obtenga más consejos sobre el refinanciamiento de hipotecas leyendo las preguntas comunes que los propietarios tienen sobre el proceso.
El costo total para refinanciar depende de varios factores, como su prestamista y el valor de su casa. Espere pagar alrededor del 2% al 6% del valor total de su préstamo. Lo bueno de la refinanciación es que es posible que no tenga que pagar esos costos de su bolsillo, especialmente porque se eliminó la tarifa de refinanciación del mercado adverso.
En algunos casos, puede obtener un refinanciamiento sin costo de cierre para que no tenga que traer dinero a la mesa. Tenga en cuenta que el costo de cierre luego se paga durante la vida del préstamo en forma de una tasa más alta.
La principal diferencia entre un refinanciamiento y una modificación de préstamo es que el refinanciamiento le brinda una nueva hipoteca, mientras que la modificación cambia sus términos actuales para agregar los pagos atrasados nuevamente a su saldo con el objetivo de ayudarlo a permanecer en su hogar.
También es importante tener en cuenta que solo se debe considerar una modificación si no puede calificar para un refinanciamiento y necesita un alivio de pago a largo plazo. La modificación generalmente tiene un gran impacto negativo en su puntaje de crédito.
Tendrá que pensar en una serie de factores al decidir si debe refinanciar . Considere las tendencias del mercado, incluidas las tasas de interés actuales, así como su situación financiera (especialmente su puntaje crediticio).
Es una buena idea usar una calculadora de refinanciamiento de hipotecas para calcular su punto de equilibrio después de contabilizar los gastos de refinanciamiento. También necesita saber en qué se diferencia la refinanciación de otras opciones hipotecarias, como la modificación del préstamo y las segundas hipotecas.
La nueva hipoteca que obtiene de la refinanciación reemplaza su préstamo existente, una distinción importante entre obtener una segunda hipoteca y la refinanciación. Otra es que un refinanciamiento viene con un pago hipotecario mensual, mientras que una segunda hipoteca requiere dos: su hipoteca original y su segunda hipoteca.
Si bien los costos de cierre suelen ser más bajos para las segundas hipotecas, como los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), generalmente tienen tasas de interés más altas que las de un refinanciamiento. Revise lo que funciona mejor para usted antes de decidirse por una opción de financiación.
Si está interesado en reducir su pago mensual, una modificación de la hipoteca es una opción sencilla. Se trata de hacer un pago global significativo de su principal para que su prestamista pueda volver a amortizar el saldo.
La respuesta a esta pregunta depende del tipo de préstamo que obtenga y del inversionista hipotecario en su préstamo. Podría ser tan poco como 30 días y tan largo como 6 meses o 1 año. La frecuencia con la que puede refinanciar depende de la cantidad de capital acumulado y del saldo actual de la hipoteca.
Cuando un propietario refinancia su hipoteca, el prestamista realiza una investigación exhaustiva y ejecuta un informe crediticio sobre el historial del prestatario. Este proceso de aprobación reducirá su puntaje crediticio, pero solo por un corto período de tiempo. Mientras no abra ninguna otra tarjeta de crédito y continúe pagando las deudas que tenga, su puntaje de crédito puede recuperarse después de unos meses.
